משכנתא - מחשבון משכנתא - משכנטאות

פרסום וניהול מודעות

כניסה למנוים

סוכן חכם

מודעות נבחרות (0)

דף ראשי > ייעוץ ושירותים > משכנתאות והלוואות > מילון מונחים

מילון מונחים
מילון המונחים בא לעזרתך באותם מונחים שאינך בטוח !מה משמעותם.

אישור הלוואה תהליך שבו גורם מוסמך בבנק מאשר לבצע הלוואה, תוך פירוט התנאים לביצועה, כמו סכום ההלוואה, שיעור הריבית, שיעור המימון, בטחונות וכיו"ב. האישור יכול להינתן לכל הסכום המבוקש או לחלק ממנו, והוא עשוי לכלול תנאים שונים למתן ההלוואה.

בטוחה, בטחון נכס (ריאלי או כספי) ששועבד לבנק להבטחת פירעון של חוב, כך שהבנק יוכל לממש את הנכס ולהיפרע מכספי המימוש אם הלווה אינו משלם את החוב.

גרייס מלא, גרייס חלקי ,(grace) `גרייס` התרגום המילולי של `grace` (אנגלית) הוא חסד. בתנאי ההחזר של הלוואת `גריס` יש `תקופת חסד`, שבה נדחים תשלומי הלווה על חשבון ההלוואה - בחלקם או בשלמותם - עד לתום תקופת ה`גרייס`. `גרייס` מלא משמע שהלווה אינו משלם כלל עד תום התקופה. `גרייס` חלקי אופייני הוא תשלום הריבית בלבד בתקופה הראשונה (`תקופת החסד`), והתשלומים על חשבון הקרן מתחילים אחר כך.

גרירת משכנתא, גרירת הלוואה תהליך שבו לווה מבקש להחליף את הנכס המשועבד לבנק כבטוחה להלוואה, בנכס אחר. התופעה רווחת כאשר לקוח אשר שיעבד את דירתו תמורת הלוואה מבקש למכור אותה ולרכוש נכס אחר מבלי לסלק את ההלוואה הקיימת, במקרה זה, בהנחה שהנכס החדש עונה על דרישות הבנק, המשכנתא נגררת מהנכס שנמכר לנכס החדש.

דייר מוגן דייר שחוק הגנת הדייר חל עליו. בעל בית של דייר מוגן אינו רשאי להעלות את שכר הדירה מעבר לאמור בתקנות המוצאות מכח החוק, ואף אינו יכול לתבוע ממנו לפנות את הדירה המושכרת אלא בנסיבות מיוחדות. חוק הגנת הדייר מגן על הדייר גם מפני מימוש משכנתא/מישכון זכויות. (עיין ערך דמי מפתח).

הודעת מישכון הודעה חתומה בידי בעל זכויות בנכס, שהבנק מעביר לרשם המשכונות בטופס הודעת מישכון (ט.2085), ובה נאמר שבעל הזכויות בנכס ממשכן את זכויותיו בנכס הנקוב בהודעה, לטובת הנושה (הבנק) ומבקש מהרשם לבצע רישום בהתאם. (עיין ערכים מישכון, רשם משכונות).

הוצאה לפועל לשכת ההוצאה לפועל (בקיצור: הוצל"פ) של בתי המשפט, אשר מופקדת על ביצוע (הוצאה לפועל) של פסקי דין. בראש לשכת ההוצאה לפועל עומדים יושבי ראש, שהם גם רשמים של בית משפט שלום. בנוסף לפסקי דין, ניתן להגיש להגיש להוצאה לפועל בקשות לביצוע שטרות (שיקים) ובקשות למימוש משכונות ומשכנתאות שניתנו להבטחת חוב, וזאת אף ללא פסק דין של בית-משפט.

הכנסה כוללת סך כל הכנסותיו של אדם מכל המקורות (הכנסות מעבודה, הכנסות מעסק, הכנסות מגמילה, הכנסות מנכס מניב וכו`).

הכנסה נטו סך ההכנסה ברוטו בניכוי תשלומי חובה, כלומר - התשלומים המנוכים מכח החוק, כגון מס הכנסה וביטוח לאומי (ללא ניכוי תשלומי רשות, כגון הפרשות לקופות גמל או תשלומים על חשבון הלוואות).

הלוואה מוכוונת הלוואה הניתנת על פי הסדר עם הממשלה או עם גוף ציבורי אחר. ההלוואה ניתנת לזכאים לפי קריטריונים ותנאים שנקבעו מראש על ידי אותו גוף.

הלוואה תקציבית הלוואה מכספי תקציב המדינה, שתנאיה נקבעים על ידי משרד הבינוי והשיכון ומשרד האוצר. ההלוואה ניתנת לזכאים שנקבעו על ידי משרד הבינוי והשיכון וקיבלו תעודת זכאות המפרטת את היקף הזכאות. (עיין ערך תעודת זכאות).

הלוואת `בלון` הלוואה שבה הקרן או הקרן והריבית אינם נפרעים בתשלומים תקופתיים אלא בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה. יש סוגים שונים של הלוואת `בלון`. למשל: הלוואה שבה הריבית נפרעת באופן שוטף, אך הקרן נפרעת בתשלום חד פעמי בתום התקופה, או הלוואה שבה נדחית גם הריבית והיא משולמת בתשלום חד פעמי עם פירעון הקרן.

הלוואת גישור הלוואה המיועדת למי שעומד לקבל סכום כסף, אך נזקק כרגע לסכום כסף לביצוע תשלום כלשהו. ההלוואה נועדדה לגשר על הפער בין שני המועדים, והיא מאפשרת מימון מיידי. הלוואת גישור נלקחת לרוב לשם תשלום על חשבון רכישת דירה או בניית בית, עד למועד מכירת הדירה הנוכחית שביד הלווה. הלוואת גישור תהיה בדרך כלל מסוג הלוואת `בלון`.

הלוואת מקום הלוואה מוכווננת הניתנת לזכאים, לרכישת דירה, במקום שמשרד הבינוי והשיכון קובע בו תנאים מועדפים. הלוואה זו מוענקת, בדרך כלל, בנוסף להלוואת הזכאות הרגילה. בנקים מסוימים משתמשים במונח זה בהשאלה לצורכי שיווק שעה שהם עצמם מעניקים הלוואות מועדפות ממקורותיהם העצמיים, כתחליף להלוואת מקום - וזאת גם כשהלווה אינו זכאי להלוואת מקום, ואף אם הרכישה או הבנייה אינם ביישובים שנקבעו על ידי משרד הבינוי והשיכון.

הסבת ערבות הסבת ערבות היא הפעולה המתבצעת כאשר המוטב מעביר את זכויותיו על פי הערבות לצד ג` (כאן - צד ג` הוא הבנק), כך שאם המוטב (הלווה) אינו עומד בהתחייבויותיו לבנק, יוכל הבנק לקבל את כספי הערבות לפי כתב הערבות. ההסבה השכיחה היא של ערבות לפי חוק המכר. במקרה של ערבות כאמור, מבטיחה ההסבה השבת כספים שנטל המוטב כהלוואה, גם במקרים בהם התקיימו נסיבות המחייבות פירעון של הערבות, עקב העדר יכולת של החברה הקבלנית לעמוד בהתחייבויותיה כלפי הלווה.

הסכם פיתוח הסכם עם מינהל מקרקעי ישראל המעניק לצד שני את הזכות לפתח ולבנות על קרקע מסוימת, תוך התחייבות לבנות בפרק זמן קצוב - ואז לחתום, או להחתים את רוכשי הדירות, על הסכם חכירה עם המינהל לחכירת הקרקע. הסכמי פיתוח נחתמים עם קבלנים, עמותות או בודדים (למשל במסגרת תכנית `בנה ביתך`).

הערת אזהרה הערה הנרשמת במרשם המקרקעין לגבי התחייבות של בעל זכויות במקרקעין לעשות בהם עסקה, או להימנע מלעשות בהם עסקה. משמעותה של הערת האזהרה היא, כי כל זמן שההערה רשומה בספרי המקרקעין, לא ניתן לעשות בהם עסקה הסותרת את תוכן ההערה. בנוסף להערת אזהרה, ניתן לרשום במרשמי המקרקעין הערות שונות בדבר קיום צו של בית משפט, חוב ל שלטונות המס, עיקולים, קיום תכניות מיתאר ועוד,

הצמדה הסדר שנועד להתאים את ערכם הנומינלי (הנקוב) של מחירים, התחייבויות, הכנסות, נכסים וכד` לשינויים ברמת המחירים. ההצמדה המקובלת ביותר היא הצמדה למדד המחירים לצרכן, אבל יש הסדרי הצמדה אחרים, כמו למדד המחירים לצרכן.

השתתפות בשכר דירה, סיוע בשכר דירה מענק שנותן מרד הבינוי והשיכון לזכאים לסיוע בשכר דירה, לתקופה קצובה ובסכום קצוב. המענק ניתן לזכאי כפוף לחוזה שכירות ותעודת זכאות בתוקף, שבה מתוארת זכאותו של האיש לסיוע בשכר דירה.

התחייבות לרישום משכנתא התחיבות שנותן בעל הזכויות במקרקעין (מוכר דירה יד שנייה, חברה משכנת, קבלן) לבנק למשכנתאות. ההתחייבות ניתנת עוד בטרם נרשמת משכנתא לטובת הבנק עם ביצוע ההלוואה, והיא מהווה בטוחה זמנית, שבה מתחייב בעל הזכויות שלא להעביר את זכויותיו ללווה. ההתחייבות בדרך כלל מוגבלת בתאריך וכוללת סעיף המתייחס להחזרת סכום ההלוואה במקרה של הפרת ההתחייבות. אם הנכס רשום בטאבו, נרשמת ההתחייבות לרישום משכנתא כהערת אזהרה.

ועדה בין משרדית למחיקת חובות ועדה שמשתתפים בה נציגים של משרדי הממשלה (משרד הבינוי והשיכון והחשב הכללי) ונציג הבנק, שתפקידה לדון בבקשות של לווים למחיקת חוק הנובע מהלוואת זכאות, או לוויתור על תשלומים בגין פיגור בהלוואת זכאות.

ועדה מחוזית, ועדה בין מחוזית, ועדה עליונה, ועדה ציבורית לערעורים אלה ועדות שמשתתפים בהן נציגי הבנק ונציגים של משרד הבינוי והשיכון, או ועדות של משרד הבינוי והשיכון ללא נציג הבנק, תפקידן לדון בערעורים של מבקשי תעודות זכאות, או בבקשות לעדכון הזכאות הרשומה בתעודה, ולקבוע בהתאם את מהות הזכאות העדכנית של מגיש הבקשה.

זכאים לקוחות שברשותם תעודת זכאות בת תוקף, המזכה אותם בסיוע כספי ממשלתי לדיור (סיוע בשכר דירה, סיוע בהלוואה לרכישת דירה למגורים, או סיוע לבניית דירת מגורים).

זכויות בנכס (או במקרקעין) מושג רחב הכולל כל עניין שיש לאדם בנכס, החל בזכויות שרשומות בלשכת רישום המקרקעין (כגון בעלות, שכירות (חכירה), משכנתא, הערת אזהרה, עיקול וכד`) וכלה בזכויות שאינן רשומות ושנובעות מהסכם רכישה או חכירה וכד`. (עיין ערך לשכת רישום מקרקעין).

זכרון דברים מסמך בעל תוקף משפטי, המכיל את הפרטים העיקריים של עיסקה בין צדדים להסכם. קיים נוהג עסקי לפיו זכרון דברים נכתב טרם חתמת הסכם בין הצדדים והוא קשור, בדרך כלל, בתשלום מקדמה מצד הקונה, בתמורה להתחייבות בעל הנכס למכור לו את הנכס. על פי פסיקת בתי המשפט בישראל, זכרון דברים הוא חוזה מחייב לכל דבר ועניין.

חסרי דירה מי שאין לו - ולא היה לו זכויות - מכל סוג שהוא בנדל"ן למגורים לאחר 1 ביוני 1971. (לדוגמה: קטין שקיבל בירושה דירה, או לפחות %30 מדירה, אחרי ה- 1.6.71 ייחשב כמי שיש לו זכויות בנדל"ן, ולכן אינו `חסר דירה`). הגדרה זו נקבעה ע"י משרד הבינוי והשיכון והיא משמשת קריטריון לקביעת זכאות.

טבלאות זכאות, טבלאות סיוע טבלאות שמפרסם משרד הבינוי והשיכון, המפרטות את תכניות הסיוע בדיור של המשרד. הטבלאות ערוכות לפי סוגי אוכלוסייה (חסרי דירה, עולים בעלי דירה, דיירים בשכונות שיקום) ולפי קבוצות יישובים, ומפרטות את קבוצות הזכאות ואת תנאי הסיוע לכל קבוצה.

ייפוי כח נוטריוני ייפוי כח שנחתם בנוכחות נוטריון, המאשר את החתימות של נותני ייפוי הכח. הבנק דורש בדרך כלל מהלווים ייפוי כח נוטריוני, שבו בעלי הזכויות בנכס (בדרך כלל הלווים) מייפים את כוחו של הבנק לפעול לרישום הנכס על שם הלווים, וכן לבקש מהרשויות המוסמכות לרשום מישכון או משכנתא לטובת הבנק. יפוי כח אשר המוסמך על פיו איננו עורך דין, חייב באישור נוטריון.

כושר החזר, כושר פירעון מידת יכולתו של לווה לעמוד בסכום ההחזר החודשי, לאורך זמן, כנגזר מסך כל הכנסותיו הפנויות ואומדן הוצאותיו השוטפות.

כספי בנק הלוואות שניתנות מכספי הבנק (בניגוד להלוואות הניתנות מכספי המדינה או מכספים של מפקידים אחרים). הבנק נותן הלוואות מכספי בנק בשוק החופשי לכלל הציבור וכן לזכאים, בנוסף לזכאותם ע"פ טבלאות הסיוע. (עיין ערך טבלאות זכאות).

כספי תקציב הלוואות או מענקים שניתנים מכספי המדינה לאוכלוסיית זכאים לפי תוכניות הסיוע של משרד הבינוי והשיכון. (עיין ערכים הלוואה תקציבית, זכאים, טבלאות זכאות).

לווה נוסף אדם המצטרף כצד להסכם ההלוואה, גם אם אינו בעל זכויות במקרקעין המשועבדים להבטחת ההלוואה. צירוף לווה נוסף נעשה בדרך כלל כאשר כושר ההחזר של הלווה אינו מספק, הלווה הנוסף נועד לשפר את כושר ההחזר ו/או כדי לקבל מחויבות של גורם נוסף להחזר ההלוואה.

לוח תשלומים, לוח סילוקין לוח המפרט מראש את מועדי התשלומים של הלווה על חשבון ההלוואה, ואת הסכומים שעליו לשלם בכל אחד מהמועדים, עד לפרעונה הסופי. בלוח התשלומים נקובים סכומי החזר נומינליים. בפועל, התשלום כולל גם הפרשי הצמדה. (עיין ערך בפרשי הצמדה).

לוחות שפיצר לוחות הבנויים על העיקרון שהסכום שמשלם לווה על חשבון ההלוואה, כולל הקרן והריבית, נשאר קבוע במשך תקופת ההלוואה. הלוחות מפרטים את סכום ההחזר החודשי של הלוואה נתונה, בשיעורי ריבית שונים ולתקופות פירעון שונות. בהלוואות צמודות נוספים על סכומים אלה גם הפרשי הצמדה. (עיין ערך טבלאות החזר).

לשכת רישום המקרקעין, טאבו לשכה במשרד המשפטים, הרושמת את זכויות הבעלות והחכירה של מקרקעין בפנקסי המקרקעין (בספרי הטאבו). כמו כן נרשמים בספרים אלה עסקות מקרקעין, פסקי דין, החלטות וצווים של בתי משפט בענייני מקרקעין, משכנתאות, הערות אזהרה, עיקולים ועוד. לשכת רישום המקרקעין מספקת לציבור הרחב מידע בדבר זכויות במקרקעין, והיא מעמידה לרשות הציבור העתקים מהמידע הרשום בפנקסיה על גבי תדפיס מחשב, הקרוי `נסח רישום`. (עיין ערכים הערת אזהרה, זכויות בנכס, משכנתא, נסח רישום). הרישום בפנקסי המקרקעין הוא בעל מעמד קונסטיטוטיבי, והוא מתחייב כתנאי למתן זכויות במקרקעין.

מיחזור הלוואה סילוק הלוואה קיימת באמצעות הלוואה חדשה.

מימון סגור ,(Construction Loan) ליווי פיננסי, ליווי פרוייקט חבילת שירותים בנקאיים לחברות בנייה הכוללת מתן אשראי לביצוע פרוייקט הבנייה, מתן ערבויות חוק מכר לרוכשים והלוואות לרוכשי הדירות. על פי שיטת הליווי הפיננסי מועברים כל התקבולים ששילמו רוכשי הדירות לחשבון המשועבד לטובת הבנק, והבנק משחרר לקבלן כספים מתקבולים אלה ומאשראי שהוא מעמיד לביצוע הפרוייקט, בהתאם להתקדמות הבנייה. שיטה זו מבטיחה שכספים משוחררים לקבלן המבצע, אך ורק בכפוף לבדיקה כי העבודות שתמורתן מבוקשת אכן בוצעו.

מימוש נכס, מימוש משכנתא מכירת נכס המשועבד לטובת הבנק לשם פירעון חוב, בהליכי הוצאה לפועל. פעולה זו נעשית בדרך כלל כצעד אחרון, לאחר שכל הפעולות האחרות שעשה הבנק לגביית החוב - לא הועילו.

מיעוד קבלת קהל במועד שנקבע עם הלקוח מראש. שיטת המיעוד נועדה לחסוך ללקוח את ההמתנה בתור ולאפשר לפקיד המקבל לתת לו שירות אישי.

מישכון, מישכון זכויות, שטר מישכון הסכם הנעשה בין הבנק ללווה, שעל פיו הלווה משעבד לבנק את זכויותיו בנכס כבטוחה להלוואה. הסכם המישכון נותן לבנק זכות לפתוח בהליכי הוצאה לפועל לשם מימוש הנכס כאשר הלווה אינו עומד בהתחייבויותיו להחזר ההלוואה, וזאת בכפוף לדינים החלים על מימוש נכסים כאמור.שטר המשכון הוא המסמך שעל-פיו נרשם המשכון בלשכת רשם המשכונות.

מס רכישה מס המוטל על מי שרוכש זכות במקרקעין.

מס שבח מקרקעין, היטל השבחה מס המוטל על רווחים הנובעים מעליית ערך הנכס בין מועד הקנייה לבין מועד המכירה. על בעל המקרקעין לשלם את המס בעת המכירה. שיעורי המס שונים בגין עליית ערך ריאלית ובגין עליית הנובעת מאינפלציה. היטל השבחה הוא מס אשר מוטל על עליית ערך של מקרקעין כתוצאה מאישור תכנית מיתאר.

משכנתא שיעבוד של נכס מקרקעין שנעשה ע"י בעל הזכויות במקרקעין לטובת הבנק, כבטוחה לקבלת הלוואה. השיעבוד נרשם ע"י הרשם בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). מכאן גם השימוש הנפוץ במילה משכנתא כתחליף להלוואה מבנק, הכרוכה בשיעבוד נכס מקרקעין כבטוחה (עיין ערך לשכת רישום מקרקעין).

משכנתא בדרגה שנייה משכנתא נוספת, שדרגתה פחותה מזו של משכנתא בדרגה ראשונה, שנרשמה על אותו נכס לטובת גורם אחר. אם ימומש הנכס, יקבל בעל המשכנתא בדרגה ראשונה את מלוא הסכום שבעל החוב חייב לו, מתוך כספי המימוש, ורק אחר כך יקבל בעל המשכנתא בדרגה שנייה את המגיע לו, מהסכום הנותר. רישום משכנתא בדרגה שנייה טעון בדרך כלל הסכמה של בעל המשכנתא הראשונה.

נסח רישום מסמך שמנפיק רשם המקרקעין לגבי נכס מוגדר (דירה, בית, מגרש), ובו תיאור תמציתי של המידע הרשום בספרי המקרקעין. הנסח כולל פרטים אודות מצב הזכויות בנכס, הערות אזהרה אודותיו, שיעבודים ועיקולים הרובצים עליו וכדומה. נסח הרישום משמש לזיהוי הנכס שבעליו מבקש לשעבד ולהכנת מסמכי שיעבוד.

עמלת היוון עמלת היוון היא הרכיב העיקרי בעמלת סילוק מוקדם. היא מחושבת לפי נוסחה הכוללת שלושה גורמים: (א) ההפרש בין הריבית בהלוואה הנפרעת לפי הסכם ההלוואה לבין הריבית הממוצעת בהלוואות של הבנקים למשכנתאות הנהוגה במועד הפירעון. (ב) התקופה שחלפה בין מועד קבלת ההלוואה לבין מועד הסילוק. (ג) התקופה שנותרה לפירעון ההלוואה ע"פ המפורט בהסכם ההלוואה. עמלה זו אינה נגבית בסילוק מוקדם של הלוואה מוכוונת. (עיין ערך עמלת סילוק מוקדם).

עמלת סילוק מוקדם, עמלת פירעון מוקדם עמלה שהבנק רשאי לגבות מלקוח שמסלק הלוואה מכספי הבנק, או חלק ממנה, במועד מוקדם מזה הנקוב בהסכם ההלוואה ומפורט בלוח התשלומים הנובע ממנה. העמלה היא צירוף של 4 רכיבים: עמלת תפעול, עמלת היוון, עמלת אי הודעה מוקדמת ועמלת מדד ממוצע (ראה לעיל). הוצאו הוראות מיוחדות לגבי תחולתו של כל אחד מארבעת רכיבי עמלת פירעון מוקדם. עמלה זו אינה נגבית בסילוק מוקדם של הלוואה מוכוונת. (עיין ערכים עמלת אי הודעה, עמלת היוון, עמלת מדד ממוצע, עמלת תפעול).

ריבית מחיר הכסף. שיעור הריבית מוגדר באחוזים, ולענייננו זהו הסכום שהלווה משלם למלווה עבור השימוש בכסף. הן הסכום שהלווה משלם לבנק בגין ההלוואה והן הסכום שהבנק משלם למפקיד (חוסך) בגין השימוש שהוא עושה בכספי החוסך. שיעור הריבית מחושב בדרך כלל לתקופה של שנה (אלא אם נאמר אחרת).

תעודת זכאות תעודה שמנפיק משרד הבינוי והשיכון, המקנה לבעליה את הזכות לקבל הלוואה מוכוונת או סיוע בשכר דירה. הפנייה לקבלת תעודת הזכאות נעשית באמצעות הבנק. בתעודה מצוינים סוג הזכאות (זוגות צעירים, עולים וכד`), וכן מגבלות שונות או התניות שעל הזכאי לעמוד בהן לצורך קבלת הסיוע.

לעוסקים בענף הנדל"ן
פרסום | לימודי נדל"ן | סרגל כלים
תוכנה המתקדמת ביותר למשרדי תיווך
דרושים בתחום | קישורים רלוונטים

קישורים בעלי עניין
דירות להשכרה בירושלים  |   דירות למכירה ירושלים
דירות להשכרה בבאר שבע  |   דירות להשכרה בחיפה
דירות להשכרה בתל-אביב  |   כונס נכסים

תנאי השימוש | צור קשר | מפת אתר | שיתופי פעולה